Децентрализденген қаржы (DeFi) секторы, қаржылық инклюзивтілік пен инновация уәдесімен, соңғы бірнеше жылда экспоненциалды өсуге қол жеткізді. Алайда, бұл жылдам кеңею заңды, реттеуші және қауіпсіздік мәселелерінің көбеюіне әкелді. Тек 2024 жылы DeFi-мен байланысты хакерлік шабуылдардан шығындар 470 млн доллардан асты. Бұл өзгеріп жатқан ортада заңды сәйкестік, пайдаланушыларды оқыту және қауіпсіздік шараларының маңыздылығын асыра бағалау мүмкін емес.
Блокчейн құқығының сарапшысы және LegalBlock негізін қалаушы доктор Расит Тавус осы салада жетекші дауыс ретінде танылды. BeInCrypto-ға берген эксклюзивті сұхбатында доктор Тавус DeFi-дегі заңды тәуекелдер, реттеуші сәйкестіктің маңыздылығы және крипто экожүйесінде қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін платформалар мен пайдаланушыларға арналған іс-әрекет қадамдары туралы өз көзқарастарымен бөлісті.
DeFi-дегі өзгеріп жатқан тәуекелдер
DeFi кеңістігі ұзақ уақыт бойы осалдықтармен күресіп келеді, бірақ соңғы үрдістер зиянды әрекет етушілер қолданатын тактиканың алаңдатарлық өзгерісін көрсетеді. Доктор Тавустың айтуынша, әмиян қауіпсіздігі ең өзекті тәуекел ретінде пайда болды.
2024 жылғы салалық деректер жеке кілттердің бұзылуы барлық ұрланған криптоның 43,8%-ын құрағанын көрсетеді, бұл әмиян қауіпсіздігі тәжірибелерінің қажеттілігін көрсетеді. Хакерлер жобаларға немесе смарт-келісімшарттарға қарағанда тікелей пайдаланушыларды нысанаға алуда.
«Туған блокчейн қылмыстарындағы соңғы үрдістер хакерлердің жобаларға немесе смарт-келісімшарттарға қарағанда пайдаланушыларға назар аударып жатқанын көрсетеді. Жеке кілттерді ұрлау күн сайын танымал болуда», – деп бөлісті доктор Тавус.
Блокчейн транзакцияларының ашық табиғаты осалдықтың бір негізгі себебі болып табылады. Ашықтық блокчейн технологиясының негізі болғанымен, ол әлеуметтік медиа аккаунттары немесе қоғамдық профильдер арқылы өздерінің жеке басын байланыстыратын пайдаланушыларды кездейсоқ ашып қоюы мүмкін. Бұл байланыс пайдаланушыларды мақсатты алаяқтықтар мен басқа да зиянды әрекеттерге осал етеді.
«Мен әлеуметтік медиа мен әмиян қызметтерінде бірдей лақап аттарды қолданбауды қатты ұсынамын. Бұл хакерлік топқа ашық шақыру: «Сәлем, мені әлеуметтік медиадан таба аласыз. Егер сіз зиянды бағдарламаны орнатып, менің жеке кілтімді ұрлай алсаңыз, қанша ұрлайтыныңызды білесіз», – деп қосты ол.
Тұқымдық фразалар сияқты сезімтал ақпаратты қорғау крипто кеңістігінде қауіпсіз болудың тағы бір маңызды бөлігі болып табылады. Модем мен маршрутизаторды әмияндарға қосылмас бұрын қайта іске қосу желі байланысын жаңартып, шабуылдаушыларға ықтимал осалдықтарды пайдалануын қиындатады.
Сол сияқты маңыздысы цифрлық әмияндарды басқару үшін қауіпсіз құрылғыны таңдау. Әмиян транзакцияларына ғана арналған құрылғыны пайдалану, басқа қолданбаларға немесе онлайн әрекеттерге минималды әсер ету арқылы зиянды бағдарламалар немесе рұқсатсыз қол жеткізу арқылы сезімтал деректерді бұзу қаупін айтарлықтай азайтады.
«Пайдаланушылар өздерінің модемдері мен маршрутизаторларына сенуі керек екенін атап өткен жөн, қызмет көрсетушілер ұсынғандарға емес. Мен сондай-ақ қолданбаларды пайдаланушының келісімінсіз орнатуға мүмкіндік беретін операциялық жүйелерді пайдалануды ұсынбаймын. Идеалында, қосымша қолданбаларсыз, тек цифрлық әмиян ретінде қызмет етуге арналған Apple құрылғысы ең қауіпсіз нұсқа болып табылады», – деп қосты доктор Тавус.
DeFi платформалары алаяқтық пен басқа да тәуекелдерден пайдаланушылар мен олардың экожүйелерін қорғау үшін заңды сәйкестігін күшейтуі керек. Доктор Тавус бұл процесте ашықтықтың маңыздылығын, әсіресе олардың заңды құрылымын және қай юрисдикцияда жұмыс істейтінін нақты көрсету кезінде атап көрсетеді. Бұл деңгейдегі ашықтық сенімділікті арттыруға көмектеседі және платформаның реттеуші қиындықтарды шешуге жақсы дайындалғанын қамтамасыз етеді.
«Пайдаланушылар платформаның заңды құрылымын және қай юрисдикцияның таңдалғанын білуге құқылы. Экожүйенің осы кезеңінде кез келген реттеуші органмен күресудің немесе қарсыласудың ешқандай логикасы жоқ. Олар юрисдикцияны таңдап, жергілікті ережелерге сәйкес келуі керек. Егер ешқандай юрисдикция қабылданбаса, кез келген үкімет ерте ме, кеш пе араласуы мүмкін», – деп түсіндірді ол.
Құқықтық қауіпсіздікті қамтамасыз ету
DeFi кеңістігінде заңды қорғалу үшін пайдаланушылар белсенді қадамдар жасауы керек. Ең маңыздысы орталықтандырылған платформалардың юрисдикциясын тексеру, өйткені бұл олардың сәйкестігі мен сенімділігін анықтауда маңызды рөл атқарады.
«Әлсіз сәйкестік юрисдикциялары платформаның пайдаланушыларына деген немқұрайдылығын анық көрсетеді», – деп атап өтті доктор Тавус.
Децентрализденген платформалар үшін жобаның басқаруын бағалау өте маңызды. Пайдаланушылар көшбасшылықтың салалық стандарттарды сақтайтынын және ашықтық пен есептілікпен жұмыс істейтінін тексеруі керек.
«Егер пайдаланушылар қызыл жалауларды байқаса, бірақ платформаны пайдалануды жалғастырса, олар заңды қорғауды ала алмауы мүмкін. Соттар мұны жоғары тәуекелді транзакцияларды қабылдау ретінде қарастыруы мүмкін», – деді ол.
Ақша жууға қарсы (AML) ережелерді сақтау да маңызды. Дұрыс KYC немесе лицензияларсыз, әсіресе OTC немесе тең-теңімен мәмілелерде, қолма-қол ақшаны криптовалюталарға айырбастау заңды қиындықтарға әкелуі мүмкін. Пайдаланушылар ұрланған немесе заңсыз қаражат алу қаупіне де назар аударуы керек, бұл оларды күрделі мәселелерге әкелуі мүмкін.
«Жаңа ережелер транзакция мәліметтерін сегіз жыл бойы мұрағаттауды талап етеді, оның ішінде шот-фактуралар, тұтынушы KYC, жұмыс көлемі және транзакциялардың себептері. Адамдар ізделген заңсыз қаражатты алып жатқанын түсінбеуі мүмкін, бұл оларды ақша жуу схемасының бір бөлігіне айналдыруы мүмкін», – деп ескертті ол.
Қалпына келтіру алаяқтықтары және заңды шаралар
Жоғалған криптовалюта активтерін қалпына келтіруге бағытталған алаяқтықтар көбейіп келеді, осындай қызметтерді іздегенде сақ болудың маңыздылығын атап көрсетеді. Көптеген аналитикалық фирмалар жылдам және қауіпсіз қалпына келтіру шешімдерін жарнамалайды, бірақ доктор Тавус бұл уәделердің жиі жаңылыстыратынын атап өтті.
«Әрбір юрисдикция мен крипто биржасы қылмыстық әрекеттерді түсінуде әртүрлі әдістемеге ие. Криптоны қалпына келтірудің кең немесе жедел уәдесі таза қылмыс әрекеті болып табылады. Әрбір іс жеке қаралып, талдануы керек. Ең қызықты бөлігі – олар ешқашан қалпына келтіре алған мөлшерін ашпайды, өйткені оларда ешқандай сома болған емес», – деп мәлімдеді ол.
Алаяқтық құрбандары тек қалпына келтіру фирмаларына ғана сеніп қоймай, құқық қорғау органдарына немесе білікті заңгерлерге көмекке жүгінуі керек. Заңды құқықтарды дұрыс көрсету әрбір юрисдикцияда қатаң реттеледі, сондықтан тәжірибелі заңгерлер мұндай істерді тиімді шешу үшін өте маңызды.
«Қарсы тарап, тұрақты монета шығарушы немесе крипто биржа болсын, сіздің ‘меншік құқығыңыз’ туралы талапты тексере алмайды, және тиісті сот бұйрығынсыз, олар басқа адамның ‘меншік құқығына’ қатысты әрекет ете алмайды. Тәжірибелі адвокаттың тиісті көмегінсіз, мүмкіндіктер баяу төмендейді», – деп қосты ол.
Заңды көмек алу үшін, жәбірленушілерге құқық қорғау органдарына хабарласу ұсынылады. Құқықтық юрисдикцияға байланысты, федералды немесе ұлттық агенттіктер жақсы қолдау көрсете алады, өйткені олар криптоға байланысты қылмыстармен айналысатын тәжірибелі агенттерге ие.
Тәжірибелі крипто-қылмыстар адвокатымен кеңесу де маңызды. Құқықтық сараптаманы құқық қорғау органдарының қолдауымен біріктіру жоғалған активтерді қалпына келтіру және алаяқтық істерін тиімді шешу мүмкіндігін арттырады.
«Кейбір юрисдикцияларда федералды немесе ұлттық агенттіктер жергілікті құқық қорғау органдарынан асып түседі, өйткені олардың крипто тәжірибесі бар тәжірибелі агенттері бар. Алайда, кейбір басқа елдерде жергілікті құқық қорғау органдары жақсы жұмыс істейді, өйткені федералды немесе ұлттық агенттіктер крипто істерінің санымен толып, жұмыс күші жетіспейді», – деп атап өтті ол.
DeFi-де ұзақ мерзімді сәйкестік және заңды дайындық
DeFi жобалары үшін, әсіресе DAO сияқты бейресми серіктестіктер ретінде жұмыс істейтіндер үшін, кем дегенде сегіз жыл бойы егжей-тегжейлі транзакция жазбаларын сақтау маңызды. Доктор Тавус DAO тең құрылтайшылары арасындағы келіспеушіліктердің жиілеуін атап өтті, бұл мұқият құжаттаманы маңызды етеді. Айқын құжаттама болмаған жағдайда, тең құрылтайшылар даулар туындаған кезде немесе билік өткен транзакциялардың дәлелін талап еткенде заңды қиындықтарға тап болуы мүмкін.
«Жеке қауіпсіздік үшін, DeFi жобасы үшін орындалған кез келген транзакция бір жерде тіркелуі керек. Өте күтпеген күні құқық қорғау органы немесе сот сіз ұмытып кеткен жылдар бұрынғы мәліметтерді сұрауы мүмкін, және сіз білмеген нәрсе үшін айыпталуыңыз мүмкін», – деп түсіндірді ол.
Шынайы өмірден мысал келтіре отырып, доктор Тавус Telegram тобында сұрау көргеннен кейін газ төлемдері үшін 1 доллармен әмиянды кездейсоқ қаржыландырған адам туралы оқиғаны баяндады. Оларға белгісіз, әмиян кейінірек DeFi протоколын бұзу және 3 млн доллар ұрлау үшін пайдаланылды. Бұл құжатталмаған транзакциялардың ықтимал қауіптерін көрсетеді.
Халықаралық ережелерге сәйкестік негіздерін сәйкестендіру және ақшаны жылыстату айыптауларын болдырмау үшін, доктор Тавус күшті AML және KYC шешімдерін енгізудің қажеттілігін атап өтті.
«Анонимді әзірлеушілерді жалдау немесе жазбаларды сақтамай төлеу жеке қауіптерді қабылдауға тұрмайды. Ең арзан шешім – үшінші тараптар әзірлеген орталықтандырылған төлем шешімдерін пайдалану; осылайша, жобалар транзакциялар үшінші тарап арқылы жүргізілгенше жауапкершіліктен босатылады», – деп кеңес берді ол.
Болашақтағы қиындықтар мен білімнің рөлі
DeFi айналасындағы құқықтық негіз өзгеруде, ашықтық пен есептілікке көбірек назар аударылуда. Доктор Тавус индустрияны осы өзгерістерді байыпты қабылдауға шақырды, әсіресе нарықтық манипуляция сияқты маңызды мәселелерді шешкенде.
«Әлі де кейбір ірі ойыншылар жағдайдың маңыздылығын түсіне алмайды. Ашықтық әрқашан бірінші таңдау болуы керек. Әйтпесе, ақпаратты ашудағы өрескел немқұрайлылық индустрия бұрын-соңды кездеспеген ауыр проблемаларға әкелуі мүмкін», – деп ескертті ол.
Білім беру де компаниялар мен жеке пайдаланушылар үшін тәуекелдерді азайтуда маңызды рөл атқарады. Ақпараттандырылған пайдаланушылар базасы тек жеке тұлғаларды қорғауға көмектесіп қана қоймай, сонымен қатар қауіпсіз және жауапты экожүйені қалыптастыру арқылы компанияларға реттеуші қысымдарды жеңілдетеді.
«Реттеуші тараптағы басты мәселе – бөлшек сауданы қорғау. Егер бөлшек сауда өздері орындайтын транзакциялардың тәуекелдері туралы жақсы білім алса және соған қарамастан оны орындауға табандылық танытса, ешқандай заңды мәселелер болмайды», – деп атап өтті ол.
Доктор Тавус DeFi болашағы индустрияның өз кемшіліктерін белсенді түрде шешу қабілетіне байланысты екенін қорытындылады. Ашықтық, дұрыс жазбаларды сақтау және пайдаланушыларды оқыту тек қауіпсіздік шаралары емес — олар қадағалау кезінде өркендей алатын төзімді экожүйені құрудың негізі болып табылады. Осы міндеттемелерсіз, DeFi өзінің сенімділігін жоғалту және қаржының болашағын өз шарттарымен анықтау мүмкіндігінен айырылу қаупі бар.
Жауапкершіліктен бас тарту
Біздің веб-сайттағы барлық ақпарат адал ниетпен және тек жалпы ақпарат беру мақсатында жарияланады. Біздің веб-сайттағы ақпаратқа сүйеніп қабылданған кез келген шешімге оқырманның өзі жауапты болады.
