BeInCrypto-ға берген сұхбатында THORWallet негізін қалаушы және бас директоры Марсель Роберт Хармман криптоның алғашқы күндерінен бастап табысты әмиян құруға дейінгі жолын бөліседі. Мемкоиндер мен NFT сияқты трендтер тудырған шуды елемей, Хармман орталықтандырылмаған қаржының (DeFi) өзгерту әлеуетіне деген сенімін сақтап келеді, тіпті индустрия реттеу және бедел мәселелерімен бетпе-бет келгенде де.
Хармман крипто мен дәстүрлі қаржы арасындағы күрделі қарым-қатынасты, әсіресе реттеу, құпиялылық және қаржылық қызметтердің болашағы туралы талқылайды. Ол THORWallet-тің DeFi мен CeFi арасындағы алшақтықты қалай жойып, пайдаланушыларға орталықтандырылмағандық пен ашықтықтың негізгі қағидаттарын сақтай отырып, үздіксіз тәжірибе ұсынатынын айтады.
Крипто саяхатын ой елегінен өткізу: Марсель Хармманның крипто индустриясына деген көзқарасы қалай өзгерді
Алғашқы күндер жұмыс сағаттары тұрғысынан өте қиын болды, бірақ артқа қарағанда, бәрі де оған тұрарлық еді. Бұл ауыр жұмыс болды, бірақ ол жүк сияқты сезілмеді — мен жетістікке жетуге және құруға ұмтылдым.
Төрт жылдан кейін біз әлі де осындамыз, табысты және өсіп келеміз. Крипто стартапының орташа өмір сүру ұзақтығы әдетте 12 айдан аз, сондықтан біз мүмкін емес нәрсені жүзеге асырдық.
Криптоға деген көзқарасым өзгерген жоқ. Индустрия әлі де мені қызықтырады, бірақ менің ойымша, сіз шынымен шуды елемеуіңіз керек. NFT-ге деген қызығушылық сияқты көптеген алаңдатушылықтар бар, ол уақыт өте келе құндылығын жоғалтты, тек бірнеше таңдалған жобалардан басқа. Содан кейін мемкоиндер — тек шу.
Олар көбінесе олардың артындағы механизмдерді толық түсінбейтін адамдардан ақша алу болып табылады. Көп мөлшерде ақша қатысатын кез келген тез өсетін нарықта алаяқтықтар сөзсіз. Бұл индустрияның бір бөлігі ғана.
Негізгі қағидаттарыңызға берік болып, шудан алаңдамай, назар аудару маңызды. Менің ойымша, крипто әлі де қаржы индустриясы үшін парадигмалық өзгеріс болып табылады және оның әлеуетіне деген сенімім өзгерген жоқ.
Криптодағы реттеу, қылмыс және бедел арасындағы тепе-теңдік туралы көзқарастар
Мен дұрыс реттеу маңызды деп санаймын, бірақ оны дұрыс жолмен және дұрыс уақытта енгізу керек. Мысалы, MiCA (Крипто-активтер нарықтарын реттеу) өздігінен жаман емес. Алайда, жақында Швейцарияда да артық реттеу жағдайларын көрдік.
Швейцария дәстүрлі түрде ЕО-ға қарағанда аз реттелген, бірақ мұнда да, әсіресе стейблкоиндерге қатысты реттеушілік асыра сілтеулерді көрдік. Бұл индустриядан қарсылыққа әкелді, және реттеушілерге көп қысым мен білім беруден кейін, реттеулер жұмсартылды, бұл оң нәтиже.
Негізінде, жақсы реттеу пайдалы, бірақ артық реттеу инновацияны тұншықтыруы мүмкін. Қазіргі уақытта криптоның бірінші бөлігі, MiCA сияқты, реттелген, және DeFi (орталықтандырылмаған қаржы) әлі де қарастырылуда. Менің ойымша, шынайы DeFi протоколдары міндетті түрде реттеуді қажет етпейді.
Алайда, реттеушілер протоколдардың шын мәнінде орталықтандырылмағанын тексеруі керек, пайдаланушыларды қорғау үшін. Олар пайдаланушылардың кастодиандық емес, орталықтандырылмаған технологиямен айналысатынына және кодты өзгерте алатын орталықтандырылған командасы бар протоколмен емес екеніне көз жеткізуі керек — раг пул схемасы жағдайында, әкімші кілтіне қол жеткізу манипуляцияға мүмкіндік беруі мүмкін.
Бөлшек инвесторлар үшін тәуекелдер
Кейбір протоколдар орталықтандырылмаған деп мәлімдейді, бірақ шын мәнінде олай емес, бұл бөлшек инвесторлар үшін қауіп төндіреді. Реттеушілер DeFi протоколдарының шын мәнінде орталықтандырылмағанын бағалауы керек. Егер олар орталықтандырылмаған болса және Ethereum сияқты блокчейнге негізделген болса, блокчейн бар болғанша оларды жабу мүмкін емес.
Алайда, пайдаланушылар активтерді DeFi-ден дәстүрлі қаржыға ауыстырғанда, реттеушілер он- және офф-рамп процестерін қадағалауы керек. Блокчейн толық ашықтықты қамтамасыз етеді, бұл қаражаттың шығу тегін қадағалауға және олардың заңсыз әрекеттерге қатыспағанын тексеруге мүмкіндік береді.
Сондықтан, реттеу дұрыс жолмен жүзеге асырылғанша, біз қайда бара жатқанымызға қанағаттанамын. Бірақ мен, әсіресе Еуропалық Одақ туралы алаңдаймын, олар технологияны толық түсінбеуі немесе кейбір жағдайларда DeFi-ді толығымен әлсіретуге тырысуы мүмкін.
Соңғы крипто трендтер, мысалы, Bitcoin ETF-тері мен мемкоин циклдары, блокчейнді қабылдауға қалай әсер етті
Бұл циклдар жалпы алғанда таза оң нәтиже береді. Мысалы, Bitcoin ETF-тері институционалдық қабылдауды әкеледі, ірі компаниялардан «Иә, Bitcoin актив класы ретінде қалуға келді» деген мақұлдау мөрін ұсынады.
Бұл жалпы алғанда жақсы нәрсе. Алайда, мемкоиндер мен NFT-лермен, олардың таза оң нәтиже беретінін айту қиын. Олар көптеген жаңа пайдаланушыларды тартады, бірақ тез байып кетемін деп сенетіндерден көп ақша алынады, бірақ соңында бұл тек казино сияқты — үй әрқашан жеңеді.
Жеке өзім, мен бұл трендтерге назар аудармаймын. Олар көбірек пайдаланушыларды әкеледі, әрине, бірақ криптоға кіріп, мысалы, Trump coin сияқты нәрселерді сатып алатындар жиі жаман әсермен кетеді. Олар жылдар бойы оралмауы мүмкін.
Бұл адамдар алғаш рет интернетке қосылып, MP3 жүктеп алған кезде вирус жұқтырған кездегідей. Олар бұл тәжірибеден соншалықты күйіп қалды, олар біраз уақыт интернетке қол тигізбеді. Ақырында, олар оны жақсырақ түсінген кезде қайта оралды.
Крипто да солай болады — адамдар күйіп қалуы мүмкін, бірақ олар шынайы құндылықты түсінген кезде қайта оралады.
Орталықтандырылмаған қаржы (DeFi) және орталықтандырылған қаржы (CeFi)
Сонымен қатар, мен шынайы орталықтандырылмаған қаржы жүйесін құрып жатқан шынайы жобалар бар деп сенемін, олар дәстүрлі қаржы жүйесімен қатар өмір сүреді. Compound және DeFi протоколдарының алғашқы толқыны шынайы қаржылық инновацияны көрсету үшін алғашқы итерация болды.
Содан кейін ThorWallet сияқты жобалар бар, ол Web3 нео-банк құруда. ThorWallet-пен сіз өзіңіздің банкіңізді қалтаңызда ұстай аласыз және DeFi протоколдарымен өзара әрекеттесе аласыз, сонымен қатар ыңғайлылық үшін CeFi бөліктерін, мысалы, оңай он- және офф-рампингті қосасыз. Бұл қаржының болашағын қозғайтын шынайы инновация.
Соңында, жақсы қаржы жүйесін құруға бағытталған шынайы құрылысшылар бар, және бұл миссия өзгеріссіз қалады. DeFi-дің өзегі қаржы еркіндігі, дәл интернеттің өзегі ақпарат еркіндігі сияқты. Барлық шу мен алаңдаушылықтарға қарамастан, шынайы жаңашылдар тек құруды жалғастырады.
Криптодағы кеңірек дамулар ThorChain және ThorWallet-ке қалай әсер етті
Жалпы, ThorWallet үшін көзқарас өзгерген жоқ; керісінше, ол расталды. Көзқарас әрқашан айқын болды, және мен оны әрқашан ұсынған кезде көрсетемін.
ThorWallet адамның барлық қаржылық қызметтерін қамтамасыз етуді мақсат етеді, бірақ ашық, әділ және айқын DeFi технологиясына негізделген, орталықтандырылмаған қызметтер мен өнімдермен. Біз активтерді сақтау, жіберу және қабылдау туралы айтып отырмыз, бірақ сонымен қатар сауда, жинақ шоттары, несие беру, қарыз алу және тіпті мәңгілік келісімшарттар туралы да сөз қозғаймыз. Көптеген адамдарға соңғысы қажет болмауы мүмкін, бірақ ол бар және дұрыс пайдаланылса пайдалы болуы ықтимал.
Мәңгілік келісімшарттарға келгенде, шындық – көп адамдар оларды алыпсатарлық үшін пайдаланады. Алайда, оларды хеджирлеу және басқа стратегиялар үшін де қолдануға болады.
Мәселе мынада, қазір бізде толық айқын, өзгермейтін және кез келген адамға мобильді телефон мен интернет байланысы арқылы қолжетімді көптеген қаржылық қызметтер бар. Сізге паспорт қажет емес, және ешкім сізге банк шотын ашуға рұқсат етілмейді деп айта алмайды. Бұл қаржының толық еркіндігі, және бұл көзқарас өзгерген жоқ – ол уақыт өте келе күшейе түсті.
Әрине, біз жол бойында бейімделдік, әсіресе серіктестіктерімізге келгенде. Біз жұмыс істейтін орталықтандырылмаған протоколдарды таңдауда мұқият болдық, олардың шынымен орталықтандырылмаған екеніне және раг пул сияқты мәселелерге бейім еместігіне көз жеткіздік. Бұл біздің міндетіміз – тиісті тексеру жүргізу.
Бұл саладағы реттеу әлі де дамып келе жатқандықтан, біз бұл жауапкершілікті өзіміз атқарамыз. Біз пайдаланушыларымызды ұсынатын кез келген протоколдың сенімді екеніне көз жеткізгіміз келеді. Жылдар өте келе бұл процесс жетілдіріліп, өткірлене түсті.
Криптодағы құпиялылық пен TradFi-дегі ашықтық арасындағы тепе-теңдік: ThorWallet ұстанымы
Менің ойымша, құпиялылық әркімнің негізгі құқығы. Бірақ, әрине, жаман әрекет етушілерге қатысты жағдайларда, тиісті заңды процедуралармен құпиялылықты алып тастауға болатын жүйе болуы керек, әділдік орнатылуы үшін.
Мысалы, қылмыстық істерде қаржылық есептерге қол жеткізу қажет болуы мүмкін, бірақ бұл құпиялылықты қажетсіз бұзуды болдырмау үшін сот бұйрығы сияқты айқын сот процесі арқылы жасалуы керек.
Қазіргі уақытта біз үкіметтердің барлығына күдікпен қарайтын жаһандық үрдісті көріп отырмыз, әсіресе салықтық алаяқтыққа қатысты. Бұл ұстаным дұрыс емес. Барлығын кінәлі деп санауға болмайды.
Егер елде салықтан жалтару деңгейі жоғары болса, назар азаматтардың құпиялылығын бұзуға емес, үкіметтік процестерді жақсартуға аударылуы керек. Мысалы, Швейцарияда мен салықтарымды төлеуге қуаныштымын, өйткені олардың әкелетін құндылығын көремін – қоғамдық инфрақұрылым, таза көлдер және тиімді қызметтер.
Бірақ басқа елдерде салықтар жоғары және қоғамдық қызметтер нашар болғанда, алынған соманы қабылдау қиын. Сондықтан кейде адамдар салықтан жалтаруға тырысады, бұл бұрмаланған нарративке әкеледі.
DeFi-ге келгенде, ол біршама псевдо-анонимді. Транзакциялар айқын, бірақ мекенжайлар нақты адамдарға тікелей байланысты емес, бұл белгілі бір деңгейде анонимділікті қамтамасыз етеді. Алайда, егер сіз офф-рамп жасағыңыз келсе, KYC және AML талап етіледі, бұл соңында кімнің қандай мекенжайға ие екендігі туралы толық көрініс бар дегенді білдіреді. Сондықтан, құпиялылық монеталары жағдайынан басқа, ол толықтай жеке емес.
Құпиялылық протоколдарын қолдану
Сонымен қатар, құпиялылық құралдарын пайдалану өте орынды болуы мүмкін. Мысалы, егер үлкен сомалар қатысса, кейбір транзакцияларды құпия ұстағыңыз келуі мүмкін. Мысалы, қарыз беру протоколына салым салған кезде миллиондаған долларға ие екеніңізді жұртшылықтың білуін қаламауыңыз ықтимал.
Бұл мәселеге сабырлы және ақылмен қарау маңызды, және ол жақсы түсіндірілсе, ешқандай проблема жоқ.
Мен жеткілікті орталықтандырылмаған деп санайтын кез келген тізбекті қолдауға міндеттімін, ол құпиялылық монетасы болсын немесе болмасын – ThorWallet толықтай технологиялық бейтарап болып қалады. Ақырында, құпиялылық монеталарымен өз ізін тиімді жасыру жолымен өзара әрекеттесу мүмкін болатынына сенемін.
Бұл әсіресе құпиялылық негізделген жағдайларда пайдалы. Алайда, жүйе әлі де жаман әрекет етушілерді ұстауға арналған. Мысалы, егер біреу 100 млн доллар салып, бірақ 100 000 доллар табыс жариялаған болса, бұл бірден сұрақтар туғызады.
Егер транзакция құпиялылық монетасын қамтыса, реттеушілер одан әрі сұрау салады. Егер нақты түсініктеме болмаса, қаражаттың көзі анықталғанша қатып қалуы мүмкін, кейбір жағдайларда бұл ұрланған қаражат сияқты заңсыз әрекеттерді ашуға әкелуі мүмкін.
Сондықтан, жүйе дұрыс пайдаланбауды болдырмау үшін жеткілікті күшті болғанша, құпиялылық протоколдарын енгізуде ешқандай мәселе жоқ.
Жаппай қабылдау және Web3 интеграциясындағы қиындықтарды жеңу: THORWallet-тың келесі үлкен қадамдары
Біз мақсатымызға жетуге өте жақынбыз. Мысалы, ThorWallet арқылы біз күрделі DeFi технологиясын пайдаланушыларға ашық етпеу үшін жеңілдетуді мақсат етеміз. Олар орталықтандырылған қаржы (CeFi) қосымшалары сияқты тәжірибе алуы керек, мысалы, Revolut, бірақ артқы жағында ол толықтай орталықтандырылмаған желіде жұмыс істейді.
Revolut қосымшасының орталықтандырылмаған нұсқасын құру әлдеқайда күрделі, бірақ біз ThorWallet-пен осыны жүзеге асырудамыз.
Біз шешіп жатқан негізгі мәселе – газ токендерінің қажеттілігі. Қазіргі уақытта, мысалы, Avalanche желісінде USDC жібергіңіз келсе, транзакция төлемдерін жабу үшін AVAX токендері қажет.
Бұл көптеген пайдаланушыларды тартуды тартымсыз және қиын етеді. Біз мұны жою үшін жұмыс істеп жатырмыз, сондықтан пайдаланушыларға нақты газ активтері туралы алаңдаудың қажеті жоқ. Мысалы, MasterCard-ты толтырған кезде газ төлемдері туралы алаңдамайсыз. Бізде мұны жүзеге асыру үшін бірнеше техникалық шешімдер бар, бұл ақырында CeFi платформаларына ұқсас газсыз тәжірибе ұсынады.
Кешігу мәселелерін шешу
Сонымен қатар, Bitcoin сияқты кейбір блокчейндерде кідіріс мәселелері бар, олар басқаларға қарағанда баяу. Бірақ біз оны да жақсартудың жолдарын табудамыз, пайдаланушыларға ыңғайлы тәжірибе қамтамасыз ету үшін. Мұны жүзеге асырғаннан кейін, біз 100 млн пайдаланушыны тартуға дайын боламыз. Сондықтан біз қазір өсу қорларын жинап жатырмыз, өйткені біз 95%-ға жеттік және келесі кезеңге дайынбыз.
Сіз әлі де транзакция төлемдерін төлеуіңіз керек, бірақ оның жұмыс істеу тәсілі өзгеше болады. Мысалы, своп жасаған кезде, газ төлемі своп төлемінің өзіне қосылады. Егер сіз MasterCard-ты толтырсаңыз, біз сіз үшін газ төлемін жабуымыз мүмкін, өйткені ол әдетте өте аз, көбінесе бірнеше цент қана.
Тағы бір нұсқа – пайдаланушылар өздеріне ыңғайлы кез келген нәрсемен – фиат, USDC немесе басқа активпен толтыра алатын «газ багы» функциясын енгізу. Бұл газ багы Base немесе Avalanche сияқты әртүрлі блокчейндерде қажет газ төлемдері үшін пайдаланылатын болады және пайдаланушылар газ багы азайып бара жатқанда, оны қайта толтыру қажеттігі туралы хабарлама алады.
Бұл тіпті премиум функция болуы мүмкін, мұнда премиум пайдаланушылардың газ төлемдері жазылым арқылы жабылады, ал басқа пайдаланушылар өздерінің газ багын басқарады. Қалай болғанда да, біздің мақсатымыз – пайдаланушы тәжірибесін мүмкіндігінше ыңғайлы ету.
THORWallet және YouHodler: DeFi мен дәстүрлі қаржыны байланыстыруда бәсекелестер ме әлде ықтимал серіктестер ме?
Қазіргі уақытта біз YouHodler-ді тікелей бәсекелес ретінде қарастырмаймыз. Олар орталықтандырылған ұйым және олардың басты назарында перпетуалдар бар, бұл қазіргі уақытта біздің назарымызда емес. Олар блокчейн пайдаланушыларына қызмет көрсетеді, және бұл тұрғыда оларды бәсекелес деп айтуға болады, бірақ олар қазір бізбен тікелей бәсекелес емес.
Дегенмен, олардың CeFi-ден DeFi-ге өтуі қазір қызықты болып отыр, және бұл болашақта оларды бәсекелестік кеңістікке қоюы мүмкін. Алайда, біз ThorWallet-те перпетуалдарды (перптерді) әлі ұсынбайтындықтан, бұл шын мәнінде ықтимал серіктестікке әкелуі мүмкін.
Web3 кеңістігінің керемет жағы – оның динамикасы дәстүрлі қаржыдан өзгеше. Мұнда біз ынтымақтастыққа ашықпыз. Шын мәнінде, кеше мен YouHodler компаниясының бас директоры Ильямен олардың алдағы DeFi перпетуал протоколының ThorWallet-пен ықтимал интеграциясы туралы әңгімелестім.
Бұл кеңістіктегі басты нәрсе – бар нәрсе үшін бәсекелесуден гөрі жалпы нарықты кеңейтуге назар аудару.
Крипто мен дәстүрлі қаржы: ұзақ мерзімде қайсысы үлкен әсер етеді?
Менің ойымша, крипто қаржы ақырында дәстүрлі қаржыны басып озады, кем дегенде, IT инфрақұрылымы тұрғысынан. Қаржылық өнімдер өздері ұқсас болып қала береді, бірақ олардың артындағы технология блокчейнге ауысады.
Дәстүрлі қаржының ескірген технологиялық стегінен заманауи блокчейн инфрақұрылымына ауысу бұрын мүмкін болмаған жаңа қаржылық өнімдерді, мысалы, Flash несиелерін жасауға мүмкіндік береді. Қысқаша айтқанда, менің ойымша, крипто қаржы ұзақ мерзімде дәстүрлі қаржыны басып озады.
Бұл маған шамамен жеті жыл бұрынғы Daimler Benz және Audi менеджерлерін еске түсіреді. Олар Tesla мен электр көліктеріне күліп, ең жақсы жылдарын өткізді. Бірнеше жыл өткен соң, Tesla-ның акциялары Германияның барлық автокөлік өндірушілерінің құнынан артық болды.
Кенеттен, Германиядағы әрбір ірі автокөлік өндірушісі электр көліктерін жасауға асықты. Олар алғашында қыңыр болды, бірақ ақырында жаңа парадигманы қабылдауға мәжбүр болды. Автоөнеркәсіптегі бұл өзгеріс дәстүрлі қаржы мен криптоға қатысты болып жатқан жағдайды дәл көрсетеді.
Қорытынды ойлар
Кеше Еуропалық Одақтың жаңа стейблкоин бастамасы туралы қызықты әңгіме болды, және мен осы тақырып бойынша өзімнің сараптамамды және жеке ойларымды сіздің аудиторияңызбен бөліскім келеді.
Мен болып жатқан жағдайға қатты алаңдаймын. Орталық банктің цифрлық валюталарының (CBDC) екі түрі бар: көтерме және бөлшек.
Швейцария көтерме CBDC-лерге назар аударып отыр, мұнда тек ұлттық банктерде банктер арасындағы транзакциялар үшін стейблкоиндар бар. Бұл оларға дереу есеп айырысу, тиімділік артықшылығын береді және қолданыстағы банк иерархиясын бұзбайды. Бұл жүйеде банктер бөлшек пайдаланушыларға ақша шығарады, менің ойымша, бұл дұрыс ұстаным.
CBDC-мен байланысты тәуекелдер
Алайда, Еуропалық Одақ, Қытай сияқты, бөлшек CBDC-лерді алға жылжытуда, мұнда олар банктерді айналып өтіп, бөлшек пайдаланушыларға тікелей цифрлық валютаны шығарады. Бұл екі негізгі себеп бойынша алаңдатады.
Біріншіден, Еуропалық Одақ пен ұлттық банктер соңғы 20 жылда өздерінің қаржы жүйелерін басқаруда дәл жетістікке жеткен жоқ, сондықтан мен олардың осындай үлкен өзгерісті басқару қабілетіне күмәнданамын, әсіресе қажетті инфрақұрылымы мен тәжірибесі бар банктер арқылы жұмыс істемей.
Екіншіден, бөлшек CBDC-лер үкіметтерге пайдаланушылар жасайтын әрбір транзакцияны толық көруге мүмкіндік береді. Олар сіздің шығын әдеттеріңізді бақылай алады, және егер олар бір нәрсені ұнатпаса, бірнеше пернені басу арқылы сізді қаржы жүйесінен ажырата алады.
Бұл әскерді бақылауға ұқсас өте қуатты құрал, тек қаржылық құралдар арқылы. АҚШ доллары ұзақ уақыт бойы жаһандық қаржыдағы рөліне байланысты ең күшті қару болды, және біз Ресей сияқты елдердің жүйеден ажыратылған жағдайларын көрдік. Ең алаңдатарлық нәрсе – бұл әрекеттердің айналасындағы екіжүзділік, өйткені ресейлік олигархтар Еуропада бұғатталуы мүмкін, бірақ Вайоминг сияқты жерлерде банк шоттарын аша алады. Бірақ бұл басқа мәселе.
CBDC-лер туралы мені алаңдататыны – олар бізді қаржылық жағынан үкіметке көрінетін бақылау жағдайына әкеледі. Бұл әсіресе құпиялылық пен қаржылық еркіндікке қатысты қауіпті жол.
Бұл жеке еркіндіктерге үлкен кедергі болады, және оны қабылдамау керек. Бұл тақырыпқа қызығушылық танытқан кез келген адам шынымен де оны зерттеуі керек, ал саясаткерлер олар бетпе-бет келіп жатқан қауіптерге оянуы керек.
Жауапкершіліктен бас тарту
Біздің веб-сайттағы барлық ақпарат адал ниетпен және тек жалпы ақпарат беру мақсатында жарияланады. Біздің веб-сайттағы ақпаратқа сүйеніп қабылданған кез келген шешімге оқырманның өзі жауапты болады.
