Криптоға қосылу оңайырақ болып келеді, алайда көптеген пайдаланушылар үшін алғашқы сатып алу әлі де қажеттіден күрделірек көрінеді. KYC үдерісіндегі қиындықтар, жасырын алымдар, кастодиалдық тапсырулар мен есеп айырысудағы кідірістер бастапқыда қарапайым мәміле болуы тиіс процесті жиірек пайдаланушы үшін үзіліс нүктесіне айналдырады.
WeChange бұл процесті жеңілдету үшін орталықтандырылмаған аударымдарға негізделген онрамп құруда, оған жергілікті банктік аударым жүйелері – SEPA, ACH, Faster Payments, PIX және SPEI кіреді.
190-нан астам елді қамтып, алымдары 2,5%-дан басталатын компания, крипто сатып алу банктік аударым жасауға көбірек ұқсас болуы керек деп санайды, күрделі қаржы өніміне емес.
Осы сұхбатта WeChange орталықтандырылмаған инфрақұрылым неге маңызды, неге жергілікті төлемдер жаһандық қолжетімділік үшін негізгі болып қала береді және крипто төлем инфрақұрылымының қайда бет алғанын айтып береді.
- Бар онрамптар әлі де тиімді шеше алмай отырған қандай мәселені шешуге талпындыңыздар?
Басты түйткіл әрдайым бір: крипто сатып алғың келеді, онрамптан өтесің, ал KYC, алымдар, кастодиалдық шектеу мен үш күндік күтудің арасында пайдаланушыны жоғалтып аласың. Бар шешімдер не тым қымбат, не тым баяу, не активіңді өздерінде ұстағысы келеді, сұрамастан. Біз банк аударымына көбірек ұқсас, анық, болжамды әрі алғашқы күннен орталықтандырылмаған нәрсе жасағымыз келді. Мәселе адамдардың криптодан бас тартуында емес еді. Мәселе – кіру нүктелерінің тым қиын сезілуінде болатын.
- Сіздің ойыңызша, криптоға қосылудың болашағы үшін неге орталықтандырылмаған инфрақұрылым соншалықты маңызды?
Кастоди – сенім, ал сенім – жаһандық масштабтағанда тәуекел. Біреудің активтерін ұстаған сәттен бастап, реттеушілік әсерге, операциялық тәуекелге және тұрақты түрде қолдауды талап ететін қарым-қатынасқа тап боласыз. Маңыздысы, бұл криптоның негізіндегі уәдемен қарама-қайшы – иелік. Біреу крипто кеңістігіне алғаш келетін болса, бірінші кезекте өз активтерінің оған тиесілі екенін сезінуі қажет. Орталықтандырылмаған инфрақұрылым – техникалық таңдау ғана емес, философиялық ұстаным. Тек осы модель шынайы әрі адал ауқымда кеңейе алады.
- WeChange SEPA, ACH, Faster Payments, PIX және SPEI қолдайды. Жергілікті банктік аударымдар жаһандық криптоға қолжетімділікті неге қарапайым етуде басты рөл атқарады?
Өйткені балама жағдайда адамдарға сенбейтін инфрақұрылымды қолданып, түсініксіз валюталық айырбастауларға жүгінуді және күтпеген алымдарды төлеуді ұсынуға тура келеді. Бразилиялық пайдаланушы реалда ойлап, PIX-ті пайдаланады. Мексикалық пайдаланушы ақшасын SPEI арқылы аударады. Бәріне карточка желісі немесе бір ғана коридорды қолдануды мәжбүрлеген жағдайда, артық қиындық қоса түсесіз. Жергілікті жүйелер пайдаланушыға тікелей таныс ортада – өз банкі, өз валютасы, өз аударым әдеттері – бастау береді. Мұндай таныстық бірінші транзакцияда, ең қиын сәтте, бас тартуды әлдеқайда азайтады және сенімділік тудырады.
- 190-нан астам елде жұмыс істеу амбициялы. Нағыз жаһандық онрамп құру барысында ең үлкен қиындықтар қандай болды және нарықтарда біркелкілікті қалай қамтамасыз етесіз?
Ең үлкен сынақ – орасан зор күрделілік. Тек сәйкестік мәселесінің өзі – әр юрисдикцияда өзіндік табалдырықтар, KYC-ға қоятын өз талаптары, ақша қызметі деген әртүрлі анықтамасы бар. Сонан соң өтімділік мәселесі пайда болады: бағалаудың дәлдігі мен ондаған бағытта бір уақытта сенімді есеп айырысуды қамтамасыз ету міндеті. Біркелкілікке жету үшін мықты абстракция қабатын құрдық – пайдаланушы тәжірибесі Варшавада да, Лагоста да бірдей болуға тиіс, астындағы төлем жолдары мүлде өзгеше болса да. Осы қабатқа көп қаржы салып жатырмыз, ал тиісті нарықтарда әлі де жетілдіру жұмыстары жүргізіліп жатқанын ашық айтамыз.
- Крипто экожүйесінде айқындық жиі талқыланады. WeChange пайдаланушыларға алымдар, кастоди, және транзакция механикасын алдын ала түсінуге қалай жағдай жасайды?
Барлығын растаудан бұрын түгел көрсетеміз – қандай да бір тосын сый болмайды. Көргеніңізді төлейсіз! Алым, айырбас бағамы, транзакцияның болжалды түсу уақыты және активтер пайдаланушы бақылауындағы әмиянға тікелей аударылады деген нақты ақпарат ұсынылады. Орталықтандырылмаған модельді шарттар құжатына жасырып қоймаймыз – бұл – басты артықшылығымыз, оны ең алғашқы кезекте айтамыз. Айқындық – тек этикалық ұстаным емес, сонымен қатар пайданушыларды қайтару стратегиясы. Не істеп жатқанын түсінетіндер қайта оралады. Ал өзін алданған сезінетіндер келмейді – әрі мұны өзгелерге де айтады.
- Алымдар 2,5%-дан басталса, дәстүрлі онрамп немесе банк картасымен сатып алумен салыстырғанда құн мен кедергіні азайту үшін не істелуде?
Карта арқылы сатып алу кезінде, желілік алымдар мен FX спрэдтер ескерілсе, жалпы құн әдетте 3,5%-6% арасында болады – көбінесе толық ақпарат көрсетілмей қалады. Банк аударымдары процесстеу жағынан құрылымдық тұрғыда арзанырақ, сол себептен өнімді соларға негіздедік. 2,5% – бүгінгі ахуалымызды білдіреді – әлі де көлем дамытып жатырмыз, ал көлем артқан сайын құн төмендей береді. Өтімділік серіктестіктерін тереңдетіп, түрлі бағытта есеп айырысу тиімділігін арттырған сайын, баға динамикасы анық төмен бағытқа өзгереді. Біздің мақсатымыз – тек алым бойынша емес, уақыт пен күрделілікті қоса алғанда, жалпы құнды кез келген баламадан шынымен төмен қылу.
- Пайдаланушы банк аударымын бастағаннан әмиянына крипто түскенге дейінгі үдерісті сипаттап бере аласыз ба?
Пайдаланушы жұмсағысы келетін соманы енгізеді, жергілікті төлем тәсілін таңдайды, сонда біз әмиянына нақты қандай мөлшерде және қашан түсетінін көрсетеміз. Ол транзакцияны растап, өз банкінен аударымды бастайды – бұл оған әбден таныс үдеріс – ал біз өз тарапымыздан төлем келгенін анықтаймыз. Төлем расталған соң, крипто тікелей пайдаланушы көрсеткен әмиян адресіне аударылады. Орталықтан ешкім ұстау, қосымша күтім мерзімі болмайды, тек есеп айырысу уақыты ғана. Қолданылған төлем жүйесіне қарай, бұл тездетілген желілерде бір сағаттан аз уақытта, ал стандартты банктік жүйеде бір күн ішінде жүзеге асады. Пайдаланушының жалғыз міндеті – банк аударымын жасау. Барлық қалған процесті біз өзіміз атқарамыз.
- Алдағы уақытта жаһандық крипто төлем инфрақұрылымының қалай дамитынын қалай бағалайсыз және сол процеске WeChange қандай рөл атқарады – әсіресе 2026 жылдың II тоқсанында карта қолдауы енгізілгенде?
Менің ойымша, біз онрамп ұғымы мүлде жоғалатын әлемге жақындап келеміз – крипто сатып алу мен пайдалануды қазіргі кезде дебет карта қолданумен бірдей қарапайым ету керек. Инфрақұрылым қабаты байқалмай қалады. 2026 жылдың II тоқсанында карта қолдауын енгізуіміз – осының бөлігі: пайдаланушылардың өздеріне ыңғайлы жолмен кездесуді көздейміз, біз үшін қайсысы арзан екеніне емес. Ұзақ мерзімде, WeChange осы жүйеде байланыстырушы қабат болады – банктік шоттан Сан-Паулуда не картамен Берлинде кірсеңде, айырмасы болмайды. Баратын бағыт бір. Біздің міндетіміз – сол жолды бәрі үшін бірдей қарапайым ету.
